Refinance Rumah

Calla lily

Assalamualaikum semua,

Calla nak minta pandangan sikit. Apa yg dimaksudkan dgn refinance rumah ? Calla dah beli satu apt di kota damansara dan akan siap tak lama lagi. Bank mencadangkan agar calla refinance apt tuh supaya calla dapat kurangkan monhtly installment rumah. Skrg nie calla bayar abt rm800++ utk rumah tuh. Bila siap nnt maybe naik lagi but calla plan nak sewa but rasanya sewa tuh tak mampu nak cover the installment, maybe kene top-up another rm200-rm300. So bank cadangkan refinance the house spy calla dpt kurangkan monthly installment tuh. Calla ada tanya office collegue calla but dia kata still kene bayar tinggi sbb bila kita refinance rumah, dia ikut market value. Dulu calla beli rumah tuh at rm150k, now market value abt rm200k. kalau nak jual berbaloi ker ? tak kene denda or tax ker ? So what is the best option utk calla agar rumah tuh menjadi investment yg memberi pulangan yg banyak ? should i refinance, sell or just keep to current agreement dan sewakan rumah tuh bila siap kelak ?

Thanks in advance.

Originally posted by Calla lily at 24-3-2005 11:03 AM:
Assalamualaikum semua,

Calla nak minta pandangan sikit. Apa yg dimaksudkan dgn refinance rumah ? Calla dah beli satu apt di kota damansara dan akan siap tak lama lagi. Bank mencadangkan agar cal ...

Lebih baik kalau kau pergi bank dan bincang. Antara perkara yang kau kena ingat ialah:

1. Bila kau refinance, kau akan kena bayar lawyer.

2. Bila kau refinance dengan market value, kau akan menambah hutang. Kalau baki hutang kau ~ RM160K (inclusive interest), dan kau nak refinance @ RM200K, Hutang kau akan meningkat ke RM200K, TAPI Bank kena bagi kau the difference (RM40K). Ini adalah antara sebab utama orang refinance rumah, sebab diorang nak the cash difference.

3. Dengan hutang baru, kau akan tertakluk kepada term baru, including interest rate baru. Sebab tu, lagi baik kalau kau buat homework sikit, cari bank yang tawarkan rate yang lagi rendah dari rate yang kau kena sekarang. Ini adalah sebab kedua kenapa kebanyakkan orang buat refinance. Pada aku, ini sepatutnya jadi sebab pertama.

4. Hanya dengan rate yang lagi rendah dan jumlah hutang yang tak terlalu banyak (instead of refinance @ 200K, kau boleh refinance @ 170K to cover hutang lama plus belanja lawyer), barulah kau dapat kurangkan monthly installment.


Pengurangan yang kau dapat dari interest rate yang lebih rendah mestilah offset bayaran lebih yang kau kena buat untuk bayar lawyer. Cash difference tu cuma bonus jer....

Calla lily

thanks Eus. calla amik housing loan dgn bank islam dan rate dia fix iaitu 8%. calla plan nak tukar to AIA home loan which interest dia jugak fix 6.5% kalau tak silap. kalau nak refinance immediately after rumah siap to other bank boleh tak ? lawyers fee tue pulak berapa normally ? ikut harga rumah ker mcmana ?

one more thing, cash difference tue mcmana ? they will give us cash ker in return ?

Originally posted by Calla lily at 24-3-2005 01:58 PM:
thanks Eus. calla amik housing loan dgn bank islam dan rate dia fix iaitu 8%. calla plan nak tukar to AIA home loan which interest dia jugak fix 6.5% kalau tak silap. kalau nak refinance immediatel ...

Kalau kau keje dengan govt, elok kau risik-risik macam mana nak dapatkan loan untuk govt servant. Aku dah lama tak buat homework tentang loan rate ni, so kalau ada sapa-sapa yang tahu tentang rate yang lagi menarik, mungkin boleh kongsi.

Ya, kau memang boleh refinance bila rumah dah siap. But again, kalau nak buat loan AIA, cuba mintak schedule of payment dari AIA berdasarkan rate 6.5% tu. Dia mesti boleh bagi punya. Lepas tu kau compare dengan yang kau currently bayar.

Belanja lawyer bergantung kepada harga rumah. Still, kau boleh negotiate dengan lawyer kalau kau nak mintak fee rendah sikit. Tapi biasanya kau kena bayar up-front duit lawyer ni. Duit "cash different" tu kau cuma boleh dapat lepas everything settled.

Duit cash difference tu, most probably kau TIDAK akan dapat dalam bentuk cash.... Most of the time, diorang akan bagi.... cek. :bgrin:

Calla lily

thanks eus. nanti calla check ngan bank islam dan bak2x lain. bukak mata sikit.

nak tahu current BLR, aku  ada info dari majalah Personal Money as follows

Calla lily

thanks ancoi,

BLR nie kalau tak salah dia ikut market kan, bukan fix. calla amik ngan bank islam, so its fix rate, 8% tuh rasanya tinggi jugak compare ngan BLR skrg yg mostley 6%. apa nak buat ekkkk ????? :stp: :stp:

Originally posted by Calla lily at  01:19 PM:
thanks ancoi,

BLR nie kalau tak salah dia ikut market kan, bukan fix. calla amik ngan bank islam, so its fix rate, 8% tuh rasanya tinggi jugak compare ngan BLR skrg yg mostley 6%. apa nak buat e ...

Aku pun tak tahu rasionalnya bank islam boleh set up rate at 7-8% ketika BLR rendah pada 6%. Tapi, yang aku hairan, kalau kita compare rate pinjaman kereta, boleh dikatakan competitive dengan mana-mana conventional banks. Aku ingat lagi semasa aku nak beli kereta aku tahun lepas. Amfinance offer 3.65% where as Bank Islam offer 3.6%. Jadi aku ambiklah mana yang rendah.

Aku rasa, mesti ada sangkut paut dengan ibra

if u r looking for a fix interest rate, u must look for AIA because it's the lowest----> 6.25% fix, but u must make sure ur financial is within AIA's requirement. u can pay back the loan as soon as possible but u must not exceed the year that u have promised la... where r u from? for more info, do not hessitate to ask : )

Di sini aku nak perjelaskan konsep penglibatan riba dalam pinjaman, dan sama - sama kita menilai sama ada sistem perbankan islam mengamalkan riba ataupun tidak

meow_tompok

mod board nie tak kasi kacang cap tangan ker kat ancoi...
thanks for the info.
meow pun sebenarnya nak refinance rumah.... bukan ape...dah bosan buat loan dengan hong leong bank dan tak nak lagi ade kena mengena dengan hong leong bank ----->> makan duit peminjam byk sangat!!!

refinace is not a good ideal
it will increse ur burden

nora8

dear online..not quite.

sekarang ni byk bank memberi pinjaman perumahan with better rate than 5 years back. so, refinancing
yr housing loan will benefit us. umpamanya , 5 yrs ago the rate was BLR+1.5% (BLR=8%) so
total effective rate is 9.5%. whereas skrang ni housing rate is BLR-0.4 (BLR=6.75%), thus
effective rate is 6.35%..kira la... BLR-0.4% is maybank promotional offer currently with free
legal fee, stamp duty etc....

antiQue

Refinancing ni boleh increase your burden, atau boleh juga reduce your burden.. depending on the structure of your previous loan dan what is offered in the new scheme...

so nak tanya, masa refinance nie boleh tukar nama pemilik tak? ataupun tambah dari sorang nama pemilik kepada 2 pemilik? ada any charges?

flames

kata i need some cash... so i refinance - mayb not the rite term a fully paid off /clean hse mcm jadi collateral la.. since paper sajer tak strong to get the amount... and pay mothly mortgages...
wld that be a good solution? or ada any other ways yg better...? any advise?

mat403

pernah tanya LAWYER..
Penambahan nama pada SnP dlm 200 yea (5-6 tahun dulu punyer rate )

abgzan

Originally posted by flames at 25-4-2007 03:07 AM
kata i need some cash... so i refinance - mayb not the rite term a fully paid off /clean hse mcm jadi collateral la.. since paper sajer tak strong to get the amount... and pay mothly mortgages... ...

Nak refinance bole dgn sayarat, consider:

1) byk sgt ke difference interest rate (%), berbaloi ke?

2) Legal fee kena bayar balik, berbaloi ke?

3) Kalau bank islamic, dia bg rebate tak? check that ...

4) yuran2 caj2 lain , berbaloi ke?

5) SnP and loan agrreement, ada IKATAN tak? some ada 5 yrs ikatan...di mana, kalau kita refinance, kena FEE 5% (some bank do)...

Pikir2kan la...bg saya, honestly speaking la kan, tak berbaloi...melainkan kalau masa u beli hari tu, INTEREST 14% (masa econom jatuh terus tempoh hari)...

Just my 6 cents

wslm

flames

thanks abgzan...

but the property i nak guna nie dah habis dibayar..kira clean laa...
mayb the term refinance tu x sesuai kut..but tak sure term apa dorang panggil in banks

abgzan

oo ic ic, paham2...memerlukan cash, kalau nak diikutkan, daripada pengiraan saya, loan rumahlah loan yg paling murah, walaupon pada hakikatnya "nampak macam mahal ratenya"....sbb apa....sbb rate dia adalah base on declining rate....

Tapi , again kalau nak dicerita, kita kena tgk angkanya dulu, berapa harga rumah, berapa loan u nak buat, berapa cash u nak, berapa caj akan dikenakan, legal charge pulak berapa...semua tu kena evaluate...tak semudah tanya macam tu aja...

Anyway, kalau u nak bincang ttg benda ni, bole kita minum2 teh tarik kat mana2 ke...saya duduk Shah Alam...bole kita kenal2...bawak kawan2 lain pon takpe...