Cara Terbaik Maksimumkan ASB!!!

ajib2018

Salam Sejahtera,

Tujuan topik ini dibuka bukan untuk memberitahu tetapi inginkan bertanya kaedah-kaedah terbaik dalam kita masing-masing memaksimumkan simpanan ASB iaitu RM200K!!! Diharap ramai yang akan meluahkan pendapat...


So??? Melalui my research n study sikit majoriti yang expert sikit bab saving aka simpanan ASB nie menyatakan:

ASB BOLEH DIPENUHKAN DALAM TEMPOH 15 TAHUN.

so... lepas calculate skit2 tue... bermakna RM1K setiap bulan perlu disimpan... pada yang income just RM2K sebulan, berkeluarga, belum ada rumah, berkereta pulak tue... bagaimana tue???


tq!!! sharing is caring!!!

mukmin101

nanti ada la hardcore depositors yang tolong jawab..........

persilakan puan koko dulu

revolusi_30

buat la ASB loan tu...dempol buat yg 25k punya..bayar RM194 sebulan..so tiap2 tahun loan yg dempol buat ni dapat dividen minima RK 2K..tu belum masuk yg kita deposit tiap2 bulan...ahaksz..

masnina

Originally posted by ajib2018 at 11-2-2008 11:35 PM
Salam Sejahtera,

Tujuan topik ini dibuka bukan untuk memberitahu tetapi inginkan bertanya kaedah-kaedah terbaik dalam kita masing-masing memaksimumkan simpanan ASB iaitu RM200K!!! Diharap rama ...

err.. tumpang tanya.. kalau nak masok asb ni, cakap camane dgn kerani tu? jus kata nak bukak akaun asb je ke ? atau ada nama skim ke or pelaburan ke?

hasribus

Originally posted by ajib2018 at 11-2-2008 11:35 PM
Cara Terbaik Maksimumkan ASB!!!

Salam Sejahtera,

Tujuan topik ini dibuka bukan untuk memberitahu tetapi inginkan bertanya kaedah-kaedah terbaik dalam kita masing-masing memaksimumkan simpanan ASB iaitu RM200K!!! Diharap ramai yang akan meluahkan pendapat...


So??? Melalui my research n study sikit majoriti yang expert sikit bab saving aka simpanan ASB nie menyatakan:

ASB BOLEH DIPENUHKAN DALAM TEMPOH 15 TAHUN.

so... lepas calculate skit2 tue... bermakna RM1K setiap bulan perlu disimpan... pada yang income just RM2K sebulan, berkeluarga, belum ada rumah, berkereta pulak tue... bagaimana tue???


tq!!! sharing is caring!!!

a few comments:

1) andaian ko ASB punya pulangan purata dlm tempoh 15 tawon tu berapa %?
2) RM1k setiap bulan, setawon RM12k. Andaian dividen 0% sekalipon simpanan pokok lepas 15 tawon dah RM180k.
3) kalo 15 tawon camtuh...kalo yg berlum berkawen, belum ada rumah & kereta, tunggu 15 tawon baru dapek merasa laa?

haku cadangkan pi maybank, rhb bank or cimb bank, tanya depa pasal pakej ASB loan. Pendapat peribadi aku, quite a good alternative gak laa sebab masa dulu kerja bank memang haku promote ASB loan (terpaksa promote sebab ada target )

anyway, sapa sapa nak berminat nak pakejkan pelaburan pakai ASB, unit trust and takaful, PM haku for appointment. KL, KLIA, Seremban & Melaka only.

koko2

Jgn target tinggi sgt utk terus capai awan...

bagi frasa/tahap saving u kpd beberapa jangkawaktu...

tetapkan 5 thn dr sekarang ASB u musti ada 10K...

then bila dah capai target..panjangkan lagi target saving baru 10K utk another 5 yrs..

Ini utk kes yg nak saving secara manual...disiplin wajib ada !!!

Kalo nak tros capai awan jln singkatnya ialah loan ASB...
itu pun tak bley tros dgn jumlah yg besar...
25K utk term 10thn..

tiada jln singkat utk jadi kaya..
saving juga umpama business...pelan2 kayuh..

oriole

Jgn buat loan ASB...buat rugi jer. Loan ASB hanya akan untung dan speed up ko nye saving  bila jumlah saving ASB korang lebih byk dari jumlah yg korang akan buat loan. Contohnya ko dah ada 20k dlm ASB, dan korang nak buat loan ASB lebih kurang 15k...then ini ok...

shahgti

ASB aku dah menyusut sebab transfered masuk BR & BP dulu. baguih gak ASB ni sebab liquid, senang nak grap opportunity when nampak rezeki terpijak di mana2. bak kata forumner jenglut ASB ni ibarat kita punya midfielder. anytime boleh convert jadi striker bila peluang cerah di depan mata.

hasribus

Originally posted by oriole at 12-2-2008 10:27 AM
Jgn buat loan ASB...buat rugi jer. Loan ASB hanya akan untung dan speed up ko nye saving  bila jumlah saving ASB korang lebih byk dari jumlah yg korang akan buat loan. Contohnya ko dah ada 20k dl ...

rugi? please enlighten me.

Leonarzi

Originally posted by hasribus at 12-2-2008 12:44 PM


rugi? please enlighten me.

rugi? mcm mana pulak tu? pada aku, tak rugi buat loan ASB.....cuma untung not that much.......nevertheless, buat loan utk ASB tu is good utk "mendisiplinkan diri utk menyimpan" tp, dari segi aspek untung, tak byk, sebab, walaupun pembuat loan dpt dividen ASB sepenuhnya, tp harus di ingat, loan perlu dibayar bersama-sama interest rate.....skrg ni dividen+bonus tahunan ASB dlm 8% saje,,,,8% tolak interest rate bank 5% = 3% je setahun......tak mcm tahun 90-an dulu di mana Dividen+Bonus cecah hingga 14%

[ Last edited by  Leonarzi at 12-2-2008 05:31 PM ]

ajib2018

salam... bukan nak menimbulkan kemarahan... tetapi. ada yang pendapat..
" ASB LOAN adalah force saving, go to hell "

tanamkan sifat disiplin dan jika dismpan sendiri lebih beruntung...
nie ada rujukan sikit... x sure betul atau tak.... tapi bila dikira dan diteliti ada betulnya... tapi bagi yang dah memang kalau ada duit xleh nampak, tadak disiplin punya olang.. boleh la try.... - yg mencadangkan ASB LOAN dengarnya PM ke 4, mybe beliau fikirkan melayu tidak boleh menyimpan sendiri kecuali secara paksaan!!!

Kalau tak silap saya, belum ada orang yang beri jawapan samada untung atau rugi buat ASB loan ini. Jadi izinkan saya berkongsi sedikit pengetahuan saya samada elok atau tidak elok buat ASB loan ini.

Analisis yang saya buat ini cuma ringkas saja dan tidak berniat memburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASB dengan duit pinjaman bank).

Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.

Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.
Contoh: dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.

Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman

Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM 7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,827 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun)
Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun. Untung atau rugi?

Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM 94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga,future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = 102,850. Dah lebih 100,000 dah.

Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun dan maintain membayar bulanan kpd loan

Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahun adalah RM 175,359 (kos)

Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit
ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+)
Duit Yang Diterima => RM 240,000

Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM175,359 shj.

Untung pada mata kasar ==> RM 64,641

Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar.

Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, nilai pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 !

Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan 憄otential gain抂/b]
Total Value jika anda simpan sendiri => RM 383,018 Total gain kalau anda ambil loan = RM 240,000 (-)

Kehilangan Keuntungan RM143,018

Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank !
Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM 175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB
adalah untuk individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.

Yang Rugi ==> Anda sebenarnya!!!.
Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.

Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang..

ajib2018

so... berbalik pada topik.. cara terbaik maxkan ASB...

pn koko.... boleh detailkan income dan perbelanjaan pn koko serta simpanan every month ke ASB berapa banyak...? boleh kami berkongsi kejaayaan... adakah pn koko menggunakan ASB LOAN untuk maxkan ASB nie???

bzzts

membuka minda betul la posting ko nih. Timakasih.

[ Last edited by  bzzts at 12-2-2008 03:16 PM ]

koko2

ASB aku xxxK bukan dalam sekelip mata..
Ianya adalah saving secara konsisten sejak sekian lama..

Tidak ada jln singkat utk kompol $$$
saving koko semuanya secara manual...
Cuma kesedaran saving sedari awal + planning itu yg membolehkan aku capai target saving

paih

kalau camtu buleh tak kite settle terus loan asb yg kite dah buat....cthnyer ade baki 1 tahun lg utk abiskan loan  sebanyak 10k...adakah kite akan dpt penuh 10k setelah kite settlekan baki loan tu??? sori ye soklan tak power hehe

Leonarzi

Originally posted by ajib2018 at 12-2-2008 03:07 PM
salam... bukan nak menimbulkan kemarahan... tetapi. ada yang pendapat..
" ASB LOAN adalah force saving, go to hell "

tanamkan sifat disiplin dan jika dismpan sendiri lebih beruntung...
nie a ...

hahahaha!!! yep..yep yep!! i agree with you.... good explanantion.....i 'm having something the same in mind all this while, about this thing, but i dont know how to put it in word and figure it out.....that's why aku tak buat loan ASB....aku nampak loan ASB is "forcing saving"......kalau nak menyimpan, tak perlu terikat komitment dgn bank... then somehow, aku rasa selepas Dividen+Bonus ASB di tolak dgn Interest Rate Bank, it's not worth it dgn komitment pembayaran bulanan yg terpaksa diikat......i mean, kalau nak menyimpan , tak perlu sampai ada satu "kewajipan" jumlah pembayaran bulanan yg tertentu.....saving is all about saving the extra available money we have.....our monthly expenses is not the same thru out the year.....sebagai contoh, mungkin bulan january kita leh simpan Rm1000, tapi next month on february maybe kita ada kena bayar perbelanjaan tertentu spt kereta rosak dan sebagainya, maybe bulan tu kita hanya leh simpan Rm200 shj....so, saving is about save our extra money, not something that you really have to pay like paying hutang!!!!

apa apa pun, bank yg dpt untung!!

supermod

kalau tak.. takkanlah bank sampai sanggup buka kaunter bagai...

hasribus

Originally posted by ajib2018 at 12-2-2008 03:07 PM
Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.

Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.
Contoh: dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.

Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman

Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM 7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,827 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun)
Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun. Untung atau rugi?

Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM 94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga,future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = 102,850. Dah lebih 100,000 dah.

Ok. Andaian : interest rate 6.9% dan kadar dividen 7% tak berubah utk 20 tawon.. Bonus tak ambik kira.  LAgi satu andaian: start loan bulan January.

So, bayar instalment loan first year RM731 x 12 = RM8,772.

Lepas habis first year, dapat RM7000, offset ngan loan instalment, kena top up RM1,772 per year. Do this process for 19 years, so total top up RM21264k. So, the total money yg kena ambik keluar dari poket is RM5,000 (5% deposit) + RM8,772 (1st year full instalment) + RM21,264 (next 19 years punya instalment, itu pun spread out and not one time payment) = RM35,036.

So untung or rugi, terpulang how u see it....just like looking at a glass whether it's half filled or half empty. An argument over it is like a chicken an egg debate.

And ASB is terbuka utk semua bumiputera. ASB loan pulak is a facility utk sapa yg berminat. Takda paksaan oleh mana mana PM or anyone. As sebagai sebuah syarikat, bank yg meminjam tentu nak buat untung coz there's salary to be paid, not a non profitable organisation.

ajib2018

so... memang bank nakkan keuntungan... fikir-fikirkan lah....
lagi satu ASB suatu keistimewaan bumiputera... cara untuk bank labur camna????
yup.... melalui ASB LOAN... hehehe....

pn koko.... penerangan pn koko secara general tue...
kami perlukan spesifik guide... bermula simpanan sejak bila.. berapa nilainya setiap bulan...
boleh jugak dibuat perbandingan dengan yang lain disini....

tapi nak ingatkan la jugak..
" orang kewangan ckp.. bukan berapa nilai menyimpan yg penting, tetapi sejak bila mula menyimpan..."

fikir-fikirkan...dan... selamat beramal.....

sepiITUindah

target ..PRU12 hingga PRU13...asb penuh ..insyAllah