ade rumah... nak refinance sbb utang banyak

True-X

salam....mod sori kalau x sesuwei..

salam uolsss... situasi aku skrg

aku ade sebijik umah.. dapat kunci on this coming july... dulu rege dia 283k... skrg aku nengok market dah 450k... . bile dah dpt kunci aku kene bayar sebulan 1.2k.

.... aku ade banyak utang utang keta .. utang personal loan .. utang asb..... ... apetah lagi nnt dapat kunci kene bayar rumah 1.2k

soo any kind of advise utk aku dapatkan hasil dari tumah aku ni.... supaya aku boleh bayar 1.2k tiap2 bulan....

note: aku nak duduk rumah ni.. aku xde option nak duduk tempat lain soo aku takkan sewakan utk dapat income.

berbaloi tak jika aku refinanace... then hasil refinance tuh ape patut aku buat supaya boleh bantu aku bayar rumah....

thank you in advance

baby_pingu

nak refinance, loan umah ko tuh ada lock period tak?
kalau ada lock period, kena tgk berapa fee kena if refinance before lock period ended..huhu..

kiranya ko nak refinance sbb nak kurangkan monthly installment ke?
or ko nak refinance pastu nak ambik cash? pastu cash tuh ko invest tempat lain? eh?

True-X

baby_pingu posted on 10-6-2013 02:38 PM
nak refinance, loan umah ko tuh ada lock period tak?
kalau ada lock period, kena tgk berapa fee ken ...

nak refinance sbb nak amik cash...  lock in period 3 thn... umah aku ni belum lagi 3 thn..

soo berbaloi x?

thank u

baby_pingu

True-X posted on 10-6-2013 02:47 PM
nak refinance sbb nak amik cash...  lock in period 3 thn... umah aku ni belum lagi 3 thn..

soo ...

berapa fee kena byr kalau refinance time lock-in period?
takut byk jer..sbb dia ikut percentage total loan rasanya..

True-X

baby_pingu posted on 10-6-2013 03:07 PM
berapa fee kena byr kalau refinance time lock-in period?
takut byk jer..sbb dia ikut percentage t ...

kalau rege naik more than 150k... then kalau ikut bank value mebi 100k... stil berbaloi x biarpon kene penalty lock in period?

aarie

instead of tambah loan..
possible tak nak kurangkan expenditure dulu?..

True-X

aarie posted on 11-6-2013 12:47 PM
instead of tambah loan..
possible tak nak kurangkan expenditure dulu?..

x boleh... ni utang bukan pasal perbelanjaan aku seharian...

baby_pingu

True-X posted on 11-6-2013 05:18 PM
x boleh... ni utang bukan pasal perbelanjaan aku seharian...

tapi kalau ko refinance, amik cash..pastu monthly mesti lebih mahal dr sekarang yg 1.2K tuh kan, plus more loan tenure, more interest?
then the cash tuh ko nak tutup hutang yg lain2 ka? but in the end, berbaloi ka buat camtuh, cos sekali pandang cam gali lubang tutup lubang..huhu..

True-X

baby_pingu posted on 11-6-2013 10:43 PM
tapi kalau ko refinance, amik cash..pastu monthly mesti lebih mahal dr sekarang yg 1.2K tuh kan, p ...

cadang aku camni..

aku dapat duit... cover utang2 personal loan aku yg interest more than 10% tuh..... then baki duit tuh aku masuk la ASB.... org cakap refinance interest rendah...

camtuh la kirenyer.....

ke slah calculation aku ni...?.. pls advise


tq

aarie

True-X posted on 12-6-2013 10:08 AM
cadang aku camni..

aku dapat duit... cover utang2 personal loan aku yg interest more than 10% t ...

instead of looking at return.. I think u should focus on cash flow for the time being..
even if u refinance.. take just enuf to repay yr personal loan and cc instead of maximum loan..

it should reduce yr monthly commitment but will take longer to settle...
but at least u will have some breathing space..

as yr income and cash flow improved.. then baru explore other investment...

True-X

aarie posted on 12-6-2013 01:16 PM
instead of looking at return.. I think u should focus on cash flow for the time being..
even if u ...

x paham..

camne tuh...

sum people offer aku amik personal loan yg rendah lagi interets let say 8%.... sbb all my personal loan is 10-12% ( 3 bank... almost 50k)

soo aku nengok umah aku ni cam ade potentiol for investment/refinance... katenyer leh dapat interest lagi rendah.. let say 4-5%...... and the rest of the money... boleh la aku renovate umah teres 1 tingkat  mak aku yg tersadai xde dtg hasil ape tuh ( dah abes bayar.. xde sape duduk... jadi stor barang...)... at least kl renovate which cost me around 10k++.. au leh la sewakan.. dapat la 700
sebulan... or buat homestay...

let say aku dapat 100k
100k - 50k - 10k = 40k

40k masuk ASB.. yg aku ade simpanan .

soo berbaloi tak?

tq

aarie

True-X posted on 12-6-2013 01:32 PM
x paham..

camne tuh...

as much as possible try to avoid personal loan... interest most likely is flat rate.. too expensive..

refinance wud be a better choice.. depending on the fees and penalty involved and the interest charged..

focus on cashflow.. meaning try to reduce total amount of monthly payment compare to b4 refinance..

if surplus gaji lepas tolak hutang tinggal ciput jer...  investing in ASB is secondary to reducing yr total monthly payment
so tak perlu maximise refinancing.. amik just enuf jer dah..

tina^^

refinance rumah....berapa current interest rate? nak refinance to berapa? biler nak wat refinance you will need to repeat balik process bayar legal fee, snp, MRTA, stamp duty and watnot...such a waste of money if its unncessary...

so, u check dulu nak refinance tue berapa estimation of total cost incurred coz tue sumer cost kena bayar upfront.

i kinda agree with aarie...focus on cashflow....try to reduce total amount of monthly payment...

perhaps, u can forgone ur ASB loan...dah serving berapa tahun? can ur dividend serve ur asb loan? if yes, then ok tayah kacau.

now u r left with hefty personal loan yg mana interest personal loan nie adalah tinggi mcm ah long ajek....(cuma ianya halal disisi bank negara)....huhuhu. the only way to go is to reduce spending or increase your earnings. i wud go for the latter.

rumah tue, rumah bujang? my friend bought a condo dkt tgh city. she occupied only masterbedroom herself, and the remaining rooms tue dier kasik sewa. biler kira sewa 2 bilek tue actually, dier duduk rumah dier free coz duit rental dah cover monthly commitment rumah tue. and then, dier pon duduk rumah tue, so rumah mmg terjaga dgn baik and tenant sentiasa bayar on time. this is among the sample where u use other ppls' money to make more money for you....

try to leverage wherever possible.....

fairiza

yela.... refinance then duit tu pi kambus hutang lain.... hobi sy tu....hahahaha buat ms ni dah dua bijik umah sy refinance... satu tu sbb mbsb interest cam jerung okeh.... so x larat nak tanggung... so refinance dari byr 1.2k sbln terus merundum jadi 650..tapi la ni dah jadi 780 sebulan. cuma rumah tu sy refinance cepat...maknanya dlm 1 thn++ terus refinance lain...  (katanya zro cost moving - tapi kalo tgk2 balik tau la tang mana pi nya zero tu kan... hahaha). nasib baik harga refinance n harga lama x jauh beza so x harap cash sgt sbb nak turunkan commitment je.... tapi harga rumah tu skang dah mencanak dr 150k skang maybe dah 320k. tak mo jual sbb nak tunggu mrt siap sepenuhnya.... hehehehe lps tu baru nak jual... duit tu mau simpan asb/tabung haji. tapi rumah yg lagi satu tu mmg refinance sbb nak cash.... hahahahaha... mak ni jenis kuat belanja uolsss.... so dpt almost 60k cash.... (habis jugak duit tu...hutang dok bertambah...kad kredit pon sama...adoyai) tapi nasib baik rege rumah naik dua kali ganda (dulu 130k skang 350k) so itu pun tgh pikir... nak tunggu mrt ke tak...hahahaha sbb nak pakai cash (bkn sbb nak kambus hutang tapi nak renovate rumah yg baru beli-ate awatla keje aku beli umah je kannn...hahahaha)
moralnya?
refinance rumah mmg best bila dapat cash... tapi atas kebijaksanaan kita je camna nak urus cash tu spy... utang tak bertambah... tapiii... susah ma nak simpan cash sbb laju je dok kuar (kalau jenis macam saya la) tapi kalo ada duit byk tu... rasanya beli asset macam rumah lagi baguih kot. sbb nak harap duit bertambah simpan kat bank? errmmmm lambat benor... belom sempat nak tambah kita dok gigih kuar duit pi shopping bagai... lagi satu kalo rasa x mampu nak byr rumah... try buat pengeluaran bulanan kat akaun ke 2 kwsp. macam tu boleh ringankan beban kot.

ikhwanii

Kalau tuan nak lebih clear baik listkan jumlah dan monthly commitment untuk;
utang keta ..
utang personal loan ..
utang asb..... ...
utang kad kredit.......
utang rumah ..... 1.2k....Total Loan rm283K

Lepas refinance rumah jadik rm400k mungkin monthly jadik around rm2k+, so dengan
kenaikan monthly commitment rm800 tu, yang mana yg. U mampu kurangkan dengan
cash in Hand rm100K++ tu. Dari situ baru nampak logiknya.
FYI, hutang kereta, personal Loan eventhough U buat early settlement pun rebate nya tak
banyak mana pun. Tapi untuk lapangkan dada bolehlah settlekan personal loan/kredit kad tu.

ikhwanii

fairiza posted on 18-6-2013 02:55 PM
yela.... refinance then duit tu pi kambus hutang lain.... hobi sy tu....hahahaha buat ms ni dah dua  ...

tahniah kerana berjaya dalam pelaburan hartanah, TAPI AWAS...
keghairahan TOP UP loan ni mungkin akan memerangkap anda di kemudian hari.
Memanglah seronok sekarang dengar orang cerita sana sini beli rumah 150K, sekarang market dah 300K++ etc
dan kita pun re-finance lah rumah tu dan menambah HUTANG yang duitnya kita sendiri pun tak tahu
habis ke mana. Biasanya habis melebur sana sini, kasi sedara mara pinjam, renovate rumah, beli kereta baru etc...
Apa akan jadi bila PROPERTY Bubble melanda sebab sekarang ni pemilik rumah kebanyakannya orang yang sama
ada 3,4 bijik rumah iaitu pelabur/speculators. Jika bubble melanda pastinya harga rumah yang 300K++ tadi akan menjunam
kembali kepada 150K++ SEDANGKAN OUTSTANDING loan dengan BANK masih lagi 300K++???
Masa tu apa yang Puan akan lakukan.
Nak jual rumah tak boleh sebab loan masih banyak.
Nak biarkan dilelong pun tak berbaloi sebab still kena buat full settlement dengan bank.
Nak tak nak terpaksalah layankan jugak monthly installment yang tinggi tu kepada pihak bank.

Kerisauan ini sememangnya telah dihidu oleh pihak bank Negara, sebab itulah tahun lepas kecoh pasal LOAN KERETA susah
nak approved, awal pulan MEI itu hari pun Personal Loan dah tak boleh ikat 20 Tahun.
Selama ini bank2 di Malaysia memang terlampau memanjakan peminjam sehingga melonjakkan HUTANG ISIRUMAH negara Kita
ke ranking No.2 di ASIA selepas JEPUN. Sebab tu lah bank2 seperti Maybank/CIMB/PBB mencatatkan keuntungan berbillion ringgit
saban tahun dan menjadi antara Bank terbesar di ASIA.
Keghairahan kita berhutang menguntungkan para KAPITALIS ini.

Saya sudah menyaksikan dengan mata sendiri akibat kejatuhan harga Hartanah di Jepun/Singapore sedikit masa dulu.
Begitu juga dengan akibat daripada kejatahun harga Emas yang telah menyebabkan ramai kawan2 yang gemar
OVERLAP hutang Ar-rahnu terduduk dan berkilo2 Emas terpaksa dilelong saban bulan kerana pemiliknya tidak
mampu lagi menebus Emas mereka.

So, My ADVICE, housing Loan memang tidak dinafikan sebagai antara hutang terbaik kerana kadar interestnya yang rendah dan
juga konsep pengiraan interest DAILY REST yg. menguntungkan peminjam, akan TETAPI jika tiada tujuan yang NYATA janganlah
suka-suka nak re-finance walaupun harga rumah anda telah meningkat dengan mendadak terutamanya rumah yang anda diami sekarang.

Acong

jual sama ada kereta atau rumah tu

Acong

kalau ko refinance rumah tu, bayaran bulanan ko lagi parah... katakan RM400K, bulanan RM1,850...

tu pun ko tak akan dapat RM400K..... sbb ko kena tolak baki hutang dulu.

rate loan rumah ko tu berapa? patut sekitar BLR - 2.2% kan?

fairiza

ikhwanii posted on 19-6-2013 11:03 PM
tahniah kerana berjaya dalam pelaburan hartanah, TAPI AWAS...
keghairahan TOP UP loan ni mungkin  ...

Betul... saya setuju.. so skrg mmg byk dah bebas hutang... mostly rumah punya hutang byk dah kurang.. kad kredit pon mmg dah zasss... so skrg enjoy cashflow byk.... cuma tgh nak proses jual rumah sementara masih tinggi... tapi rumah yg baru beli mmg plan nak dok lama sbb jalan kaki je nak ke sekolah rendah n menegah.... yg 2 bijik tu corner lot n intermediate sblh menyebelah dah plan nak sewakan ke tadika/taska (mmg dah ada yg nak). plan rumah corner x renovate lagi sbb nanti nak pencen anak2 dah besar kot baru nak renovate.... duit lebihan jual rumah nanti insyallah nak settlekan mana2 rumah atau simpan asb/tabung haji (buku kene sorok peti besi sbb takut tangan gatai nak kuar jeeeee)

chaintea

Apa kata terminate loan asb tu dulu.. Kalu dh lebih 3 tahun better terminate..kurangkn utang..jgn tmbh utang