Membina Sumber Financing Anda Sendiri

thedude

Salam ....

Di waktu gawat begini, kemerosotan kuasa beli menyebabkan bisnes menjadi lebih sukar daripada biasa. Keadaan menjadi lebih teruk apabila kemelut yang melanda sistem kewangan telah menyebabkan sumber financing menjadi lebih sukar. MARA yang selama ini gah memberi bantuan juga telah mengalami kekurangan dana.   Dapat kontrak kerajaan pun belum tentu ada duit nak jalankan projek. Antara masalah utama:

1) Ada projek tapi takda bank/agensi boleh bagi contract financing
2) Bagi projek short-term, kalau ada financing pon tak sempat nak buat paperwork dan tunggu duit 2 minggu baru masuk. Client suruh deliver awal.

Sebagai usahawan, apa yang kita boleh buat? Hari ni saya share ape yang saya buat untuk bina jaringan sumber kewangan sendiri. Jika dibuat dengan bersungguh dan amanah, anda boleh ada bank anda sendiri. Tapi harus diingat proses ini memakan masa sedikit kerana good things never come free nor easy (at least not in Malaysia ) ..
Jika anda sukses dalam teknik ini .. anda akan mendapat bank-bank yang sedia memberi wang sebaik sahaja anda tunjuk Purchase Order anda dengan mereka (mungkin 30 minit sahaja)


bersambung ....

[ Last edited by  thedude at 10-5-2009 08:49 ]

thedude

Katakanlah anda  dapat kontrak "Best-1" bernilai RM20,000 dan nak guna financing RM15,000 .. Jika anda ada duit sebanyak RM15k dalam bank sekalipun, nasihat saya jangan guna duit anda sendiri aje.  Gunakan peluang ini untuk bina jaringan bank anda sendiri. Buat seperti berikut:

1) Gunakan RM 10K sahaja untuk modal dari poket sendiri.
2) Kenalpasti 3-4 orang yang berduit (mungkin family members atau kawan rapat, lagi ramai lagi bagus). Katakanlah A,B,C,D dan E.
3) Approach A and B dan minta financing dari mereka RM 2.5K seorang. Semasa meeting dengan mereka, buat begini

• bawak original copy Purchase Order anda
• bawak agreement yang menyatakan projek apa, berapa nak pinjam, bila nak bayar balik serta keuntungan untuk pelabur. Agreement ni boleh minta kawan lawyer anda drafkan. Satu page cukup.
• Tunjukkan bahawa anda telah invest duit sendiri sebanyak RM10K. Ini untuk memberi keyakinan kepada mereka bahawa anda serius dalam bisnes, bukan pakai air liur aje.
• Jika mereka minat nak invest. Sign agreement tadi dan suruh mereka transfer duit dengan Maybank2U

4) Jika A atau B tidak minat ... kurangkan dulu amaun yang diminta. Kalau tak dapat juga, pergi kepada C,D dan E dan buat perkara sama (Step 3).
5) Jangan lupa, jika A atau B telah invest, tunjukkan kepada C,D dan E bahawa A/B telah invest. Ini untuk tingkatkan lagi keyakinan C,D dan E.  Dalam cerita ini

• A invest RM 1500
• B invest RM 1500 sahaja
• C tak mau invest tapi setelah mendengar A dan B berani letak duit .. dia letak RM2000
• D dan E kita jumpa juga .. tapi bukan nak minta duit .. tapi cerita kat mereka bahawa A,B dan C telah invest. Ini akan menunjukkan bahawa anda seorang yg boleh dipercayai.

6) Bila anda telah berjaya cukupkan financing ... buat kontrak betul2 dan tunaikan janji anda. Bayar semula hutang berserta keuntungan.

bersambung ...

thedude

Anda berjaya siapkan kontrak dan tunaikan agreement anda. Sekarang anda dapat lagi kontrak RM 15,000. Apa harus anda buat ... ?

1) Minta investment dari A,B atau C. Mereka percaya kepada anda. Tapi jangan beri mereka bolot semua peluang investment .. tinggalkan ruang untuk D dan E.
2) Jumpa D dan E dan minta mereka invest walaupun sedikit.
3) Buat kontrak dan tunaikan janji anda

Jika anda dapat projek yang lain nanti ... cari lagi investor baru .. (F dan G). Pastikan anda ceritakan tentang investor2 seperti A,B,C,D dan E sebelum anda minta duit F dan G. Ini untuk beri keyakinan kepada mereka.

Bayangkan jika anda teruskan hingga K, L dan M ... sudah ramai orang menjadi bank anda yang sedia approve loan melalui Maybank2U dalam masa 30 minit  ..

Harus diingat .. cara ini perlu kesabaran dan sifat amanah. Now who says being honest and trustworthy is not enough to survive in this cruel world ?

bersambung lagi ...
Kelemahan teknik ini dan berapa % yang anda patut beri kepada investor anda?

ajib2018

Info menarik nie...

elle_gogo

good info bro

thedude

Tima kasey ...

Untuk melihat kelemahan teknik ini ... kita cuba lihat sifat-sifat DUIT.

Kontrak-kontrak ni biasanya .. lebih besar nilainya .. makin kecil peratusan marginnya ... ini hukum alam ... bila duit makin besar, semakin susah nak berkembang.. sebab tu syarikat gergasi bangga bila harga saham naik 20% setahun .. sedangkan peniaga air tepi jalan boleh dapat return 100% sehari tak kecoh pon

Kalau projek kecik macam 10-20k .. mungkin margin boleh 20-50% ...
Tapi bila dah besar .. sangat susah untuk mendapat margin begitu .. takkanlah projek
Rm400k kita nak buat kos RM200k (margin 50%) aja ... (tapi kadang2 boleh juga kalau orang tu ada cable atau value proposition yang unik, mungkin kadang2 tiada competitor, bukak tender senyap2, tutup senyap2).

Kekurangan teknik ini ialah .. % return yang perlu dibayar kepada investor adalah tinggi berbanding bank/kerajaan.

Kalau pinjam RM10K .. mungkin perlu bayar semula 10,500 (5% return sebagai balasan atas jasa baik investor) .. Tapi harus diingat, projek tu cuma 3 bulan tempohnya (contohnya) ...maknanya kita bayar investor 5% untuk pinjaman tempoh 3 bulan.
Kalau di"annualized"kan ..

Investor = 5% x 4 sukuan tahun = 20% setahun (5% per projek ni rendah, ramai investor minta lebih dari itu )
MARA = 5% setahun .. ..
Islamic credit card pula 1.5% x 12 bulan = 18% setahun (Islamic takda  compounding)

Adakah ini berbaloi ... ? Adakah ini keburukan ? .. adakah ini lebih dasat dari Along ?
Nantikan jawapannya .... bersambung lagi ...

[ Last edited by  thedude at 11-5-2009 00:00 ]

kip

theoritically gud.. practically entah laa...
tapi gud idea jugak... nanti bleh kita sama-sama brainstorm kot...

thedude

Encik .. inilah yang saya dah buat untuk finance kerja-kerja saya

thedude

Kelemahan 1 ..

Oleh kerana kita telah membayar sebanyak 20% return setahun kepada investor, kaedah ini tidak sesuai untuk finance projek yang besar2.
Projek yang besar2.. walaupun untung besar, marginnnya kecil .. silap-silap untung yang dapat kat kita tak berbaloi dengan kerja yang dibuat. Kerana itulah kita masih lagi perlukan bank/agensi untuk finance projek besar ..

Kelemahan 2

Biasanya, investor cenderung untuk minta lebih dari 5% return untuk setiap projek yang dibiayai   ..

Jadi bagaimana kita hendak justify dan mengatasi kelemahan 2 ? Bagaimana untuk meyakinkan bahawa 5% return on capital per project (tempoh project 3 bulan) itu suatu yang berbaloi ?

Ada beberapa cara untuk yakinkan investor dalam hal ini .. tapi salah satu cara yang boleh digunakan ialah dengan menggunakan perbandingan di bawah:

- Interest credit card Islamic = 18% setahun           (pulangan bagi investor, kalah pulangan yg bank dapat   )
- ASB                                = 8% setahun
- Dividen Bank Rakyat (keahlian dah ditutup )  =  15% setahun
- Unit trust                                                       =  12-23% setahun   (kalau tak gawat )
- Invest dengan kita                                          =  20% setahun  (tapi perlu invest berulang kali)

Selamat mencuba ...

Ada lagi perkara-perkara lain yang boleh digunakan untuk justify .. tapi adalah amat penting juga bagi usahawan untuk mempelajari skil PR yang baik.

Satu lagi perkara yang usahawan perlu tau .. jikan anda rasa "Mak aii gila ape utang sampai interest 20% setahun" .. jgn cepat melatah ..

Jika anda baca buku-buku finance (buku teks pon berguna hoccay   .. sape kate buku text tak berguna dalam bisnes usahawan)  :

- pinjaman short-term sememangnya interest lebih tinggi dari long-term cthnye credit card (18%) vs loan rumah (6% setahun lebey kurang)
- loan dari private investor sememangnya lebih tinggi daripada loan bank. ( Cost of capital for equity is higher than cost of capital for debt ..  yang ni kene buka buku text finance university )

Sekian, wasalam ..

hazel23

GOOD INFO!!

boleh tambah???... ada juga kekawan saya datang dengan benda2 macam ni, nampak pro sikit approachnya bila guna jargon investment dari "nak pinjam" - sebab dalam perniagaan & persahabatan - ini adalah 2 pekara yg tak bole kahwin.

anyway - bila saya invest - saya akan mintak mereka ini kasi saya PD cheqeu siang2 - bukan apa, confiden sikit nak melabur, takut bila dorang dah dapat payment,tak hingat nak bayar pulak.

nak start cari  A, B, C, D, E, F.... sampai M....

qash

Bagaimana pula dengan "factoring company"? Ok ke klau kita guna khidmat dia org ni...? Boleh cerita kebaikan & keburukan klau menggunakan khidmat factoring ni.

Link ni ada senarai factoring company yg diluluskan oleh MOF :
http://home.eperolehan.com.my/en/about/features12.aspx

[ Last edited by  qash at 11-5-2009 11:49 ]

thedude

Saya rasa ok juga kalau nak guna factoring company ... cuma yang jadi masalahnye ...
- paperwork lebih sikit ... kene buat each time dapat contract... kene minta contract issuer sign dsbnya .. ade procesing fee juga
- lepas tu ade one-time lawyer agreement and fees  ... lebey kurang RM2k

untuk projek short-term mungkin tak sempat nak buat benda ni semua ...
duit ambil masa 10-14 hari untuk dapat. Kalau  ada tempoh yg panjang serta anda rajin nak buat extra paperwork ... orait juga pakai factoring ni .. .. rate rendah berbanding private investor .. untung pon lebey ..

factoring ni interest quite ok ler ... selalunya 8-11% setahun .. lagi besar amount lagi rendah interest rate dia .. kalau amount 1mill .. rate dia boleh serendah 6% setahun kot ...

[ Last edited by  thedude at 11-5-2009 13:05 ]

paparock

Originally posted by qash at 11-5-2009 11:46
Bagaimana pula dengan "factoring company"? Ok ke klau kita guna khidmat dia org ni...? Boleh cerita kebaikan & keburukan klau menggunakan khidmat factoring ni.

Link ni ada senarai factoring co ...

Kalau supplier kita bagi term untuk bahan mentah/bahan jualan kita factoring boleh membantu. Tapi kalau kita kena bayar cash, tak ada guna sangat. Sebab factoring ni post financing. Maknanya kita dah antar invoice baru boleh amik duit factor. Biasanya kontraktor perlukan pre-financing. Nak beli bahan mentah, bayar machinery, pekerja dan kos-kos lain dulu untuk siapkan projek. Dah siap projek baru boleh antar claim. Kalau dah siap projek baru factoring nak bagi duit, baik tunggu payment aje.... Bidang pembekalan lebih sesuai untuk kemudahan factoring. Untuk kontraktor projek kena guna overdraft atau kaedah yang dicadangkan thedude...

[ Last edited by  paparock at 11-5-2009 13:44 ]

thedude

Proses factoring secara ringkas ...  (setelah dapat contract)

1) Buat agreement bahawa contract issuer bersetuju untuk bayar semua payment ke dalam akaun agensi factoring
2) Kontraktor hantar invois dan number akaun supplier kepada agensi factoring
3) Agensi akan bayar semua kos directly
4) Kontraktor mula bekerja
5) Bila kerja siap, Contract issuer bayar semua payment kepada agensi factoring
6) Agensi factoring ambil kos,  interest dan service fees. Kemudian bakinya diberikan kepada kontraktor (untung)



[ Last edited by  thedude at 11-5-2009 21:03 ]

paparock

Originally posted by thedude at 11-5-2009 21:02
Proses factoring secara ringkas ...  (setelah dapat contract)

1) Buat agreement bahawa contract issuer bersetuju untuk bayar semua payment ke dalam akaun agensi factoring
2) Kontraktor hantar ...

Oh macam tu ke? Dulu pernah gak aku pergi kat Amanah Factor. Depa agree nak bagi kitaorang facility RM500K tapi kami tak amik sebab pegawai dia kata depa cuma bagi post financing. Mungkin kami tak faham apa yang dia terangkan kot. Tak ada rezeki la tu. Akhirnya kami guna kaedah yang thedude cadangkan untuk siapkan projek...

thedude

Contract financing ni ade macam2 cara ..
Mungkin Amanah Factor tu lain sikit cara dia ... saya tak pernah lagi berurusan dengan diorang ...

kip

Originally posted by thedude at 10-5-2009 23:55
Encik .. inilah yang saya dah buat untuk finance kerja-kerja saya

wah.. congratulation...

ada jugak try dulu, tapi relatively more expensive dari bank financing...
as alternative financing.. fantastic..

on the otherhand banks pun are competing among each other looking for gud customer
can always use yr current facility to get other banks to counteroffer...
``and maintain a few gud line as alternative.... cheaper i think....