Perlukan nasihat mengurangkan beban kewangan pembiayaan rumah

zarul427

Salam

Saya perlukan pandangandaripada tuan/puan ttg situasi sy ni ye.

Pada 2008 sy telah mengambilpinjaman daripada MBSB dgn interest rate tinggi waktu itu 7.99 utk pinjaman rumahsy.Pada masa sekarang rumah tu di sewa dengan rm 1400 sebulan.Persoalan saya:

1.Saya nk refinance tetapinama sy dan spouse sudah high commitment dan hanya layak if berjaya refinancepun 70%;

2.Ini adalah property ke 3sy dan nk buat loan baru pun hanya 70% yang diberikan oleh pihak bank ;

3.Sy mencari idea mana2 bankyg bole memberi pinjaman sehingga maksimum kepada sy sebab sy mahu sgtrefinance loan MBSB ni kerana terlalu membebankan;

Peraturan ketat pinjamansekrng benar menyusahkan sahaja kerana hanya
memberi kelebihan kepada mereka yg ade cash rich sahaja.

Tq

Regards

topo_gigio_z

Salam
Saya perlukan pandangandaripada tuan/puan ttg situasi sy ni ye.
Pada 2008 sy telah mengambil ...
zarul427 Post at 17-6-2012 12:22

Salam,
Just nak share my experience baru je buat beli umah yg ke-3.
Saya beli ni umah ni bukan utk investment sgt pun tapi pasal nak pindah ke tpt lain and akan jual umah
yg saya duduk skrg ni.

Kalau 3rd property, mmg boleh pinjam 70% je. Ini bergantung dgn data dlm ccris. Kalau ade 2 loan dah dlm ccris tu, mmg consider 3rd property la.
Ni government rule, so bank kene follow.

So, cara yg saya rase u boleh buat:

1. Pinjam personal loan utk yg 30% tu. Skrg byk gak personal loan yg interestnye ok2 (provided u keje gomen/GLC la).
    Since u ade sewakan umah, buat tenancy agreement dgn tenant and submit sekali ngan personal loan
    application. Sertakan jugak S&P utk rumah yg disewakan tu. So, dgn cara ni, commitment utk byr umah tu takkan dikira dlm eligilibility   
    calculation loan tuh     
2. Org bank ade gak beritau saya, kalau ade saving dlm Tabung Haji ke, ASB ke, or ape2, boleh juga digunakan sebagai support utk
    menunjukkan yg kita mampu byr.
3. Then kalau dah berjaya dpt personal loan, u boleh la buat loan umah plak. Skrg ni interest byk yg ok2. Eg : BFR-2.4 = 6.6 - 2.4 = 4.2%

Cara lain:
Saya pun penah recently refinance umah. So ade sikit2 la things yg boleh share.
1. Check ape value umah tu. U boleh pinjam 70 % dari value umah.. ie bukannye 70% dari outstanding balance.
    Let say balance you RM100K. Value umah say RM180K. So you boleh pinjam 70% of RM180K = RM126K, which is more than your outstanding.
    So ade balance la plak RM26K ;)

Mcm kes i, value umah RM92K, Oustanding Balance 76K, So dpt le pinjam RM85K (termasuk MRTA/lawyer- pinjaman 90% utk rumah pertama). So dpt extra duit dlm RM4K lagik.
Tapi skrg ni tatau la kalau procedure/rule dah berubah. Starting 2012 ni regulation bank agak ketat sket.
Like u said la "Peraturan ketat pinjamansekrng benar menyusahkan sahaja kerana hanya memberi kelebihan kepada mereka yg ade cash rich sahaja".

Good luck .

jenglut

Ini sume silap bank dan peminjam2 dahulu yg tak berdisiplin
Yg sengsara ramai org
Mcm peminjam ptpn jg
Huhuh

terunadesa

Reply 1# zarul427

Bro,, ko try je pergi jumpa ngan org buat loan rumah kat bank untuk buat refinance.. S&P Tenancy tue, ko boleh buat as your half income. Maknanya,, Ko sewakan kan RM1400,, maknanya RM700 lagi tue boleh dikira sebagai income ko.
buat refinance based on market value.. Silap2 ko boleh dapat duit lagi.. ko beli tahun 2008,, mesti harga rumah tue dah naik lebih kurang 20%-30%
Satu lagi,, ko kena check agreement dgn MBSB. Berapa tahun dia Lock ( ko tak boleh jual or refinance, kalau buat kena bayar denda ) Finance ko..
ko pergi je lah kat bank, jumpa dgn budak2 yg buat financing.. mahal sgt lah ko punya interest rate 7.99%.
sekarang ni boleh dapat BFR-lebih kurang 1.8%

Hana

aku baru memahami masalah ko ni.  
org bank ckp, rules baru bank negara, 3rd property bole 70% if apply use 2 names.  

aku try je la guna 1 nama, another name as penjamin. kalau loan tak lulus, burn je la planning masa tua. rasa mcm mmg susah nak lulus pun.
nasib baik deposit bole refund. byk bagi aku - 3ribu. koman2 leh gi bandung utk shopping baju2 raya.

dualchicks

Ceciter....rumah tu kwsn mana?..kalo kwsn panas takat 70% tuh pejam mata jer...silap ari bulan leh dpt untung lagi...kalo kwsn ceruk pedalaman...mmg agak sukar akan rasa diri teraniaya...

Hana

Ceciter....rumah tu kwsn mana?..kalo kwsn panas takat 70% tuh pejam mata jer...silap ari bulan leh d ...
dualchicks Post at 2-7-2012 07:30

uihhh... pitam ler nak bayar downpayment kat developer.  

averange sewa kat sini rm1500. tp bayar kat bank rm1200. tgh pikir, patut beli ke tak

dualchicks

uihhh... pitam ler nak bayar downpayment kat developer.  

averange sewa kat sini rm1500.  ...
Hana Post at 2-7-2012 14:50

tak cuba bwk kuar EPF?tak rugi u...kalo u beli ...kalo u leh dpt beli umah tu selama 3-4 bulan pun harga makin arise still leh dpt untung kalo tak dpt nak sustain...tapi bab sewa nih...tu laa tatau sikap penyewa nih...kalo jaga mcm rumah sendiri ..takpe laa gak...nak kasi duduk tanpa contract pun takde hal....

Hana

tak cuba bwk kuar EPF?tak rugi u...kalo u beli ...kalo u leh dpt beli umah tu selama 3-4 bulan p ...
dualchicks Post at 2-7-2012 20:11

EPF dah bawak keluar utk umah 1st. tapi, mainly guna utk house renovation sket sket.
akaun 2 baru nak berkembang. rasa sayang nak bawak keluar sekali lagi.

aku rasa ragu ragu lah.
gaji tak banyak mana tapi, berangan nak beli property tak padan gaji laki bini.
kalau bagi sewa rm2ribu tu baru dapat untung. tapi, ada ke orang nak sewa rm2ribu?
lain ler aku beli area KLCC..
kalau nak bagi sewa mahal2, umah tu kena at least semi-furnish kan? duit lagi.
rasa nak pitam dah nie..

tina^^

aku baru memahami masalah ko ni.  
org bank ckp, rules baru bank negara, 3rd property bole 70% if a ...
Hana Post at 30-6-2012 22:00

actually there's a way to get funding despite the 70% LTV ruling set by the central bank.

lelagik sub-sale....in fact can go for zero-down if u know how.... ;)

zarul427

actually there's a way to get funding despite the 70% LTV ruling set by the central bank.

lel ...
tina^^ Post at 3-7-2012 03:43 PM

   

if beli property subsale mmg bole ejas loan
just careful dgn MV set by bank's valuer
if new launching project mmg ahzab laa nk dpt loan

regards

tina^^

if beli property subsale mmg bole ejas loan
just careful dgn MV set by bank's valuer
...
zarul427 Post at 3-7-2012 16:37

to me, both new launch and sub sale ada pro & cons - depend pada capacity masing2.

new launching - i.e : min d/payment; early birds discount on top of exisiting 7% bumi's disc, free s&p and legal fee, 0% interest under construction etc etc....this can save lotssssssa capital spent.

sub-sale - advantage on the price variety, zero down, early vacant possesion ie within 30days upon signing S&P; wic can allow u to make money way earlier before the property become totally yours, etc etc....

my 2 cents....

Jesse_Mccartney

rumah sub-sale tu rumah lelong ke ?

Hana

actually there's a way to get funding despite the 70% LTV ruling set by the central bank.

lel ...
tina^^ Post at 3-7-2012 15:43

    bukan. pertumbuhan baru. tp, dah ada bangunan2 baru dan lama kat situ.
senang citer, area MSU, shah alam.  
patut beli ke tak?

Hana

rumah sub-sale tu rumah lelong ke ?
Jesse_Mccartney Post at 3-7-2012 19:55

    rasanya, umah 2nd hand. beli dari orang bukan developer.

Acong

jenglut posted on 18-6-2012 01:40 PM
Ini sume silap bank dan peminjam2 dahulu yg tak berdisiplin
Yg sengsara ramai org
Mcm peminjam pt ...

bukan pasal nie laa...... sbb BNM nak kurangkan speculator hartanah...... ada paham?!