PINJAMAN ASB.

kitt_fisto

Tumpang tanya sikit, kenapa kita bila pinjam lebih untung sedangkan kita pinjam dgn bank pastu bayar balik dengan interest tp klu simpan sendiri kita boleh ambil untung + modal kita balik so of course lebih untung dari pinjam bank. Buat loan ASB dpt extra RM53,740 je tak boleh campur modal balik sbb modal dah "burn" kat bank. Klu kita simpan sendiri RM33,738.92 (extra) + RM46,260 (modal) = RM79,998.92. So, mana lebih untung????...Of course loan ASB ni bagus untuk mereka2 yg tak ada disiplin utk simpan sendiri sbb yg aku tahu selagi tak abis loan ko tak boleh amik duit tu.

shahgti

refer next posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:40 PM ]

shahgti

refer next posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:41 PM ]

cramer

betul tuuu ....

yusrin

aku masih ragu2 sbb
1.ada kemungkinan ke 10 tahun berturut2 dapat 9.5% dividen?
dlm 5 tahun terdekatnih aku yakin tak dapek....
2. buat loan ada up front fee...ko tak masukkan..

shahgti

refer nex posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:28 PM ]

burning_ash

nak menabung dengan berhutang ....macam pelik je bunyinya...dinasihatkan jangan berhutang utk menabung...rugi...perbezaannya terlalu skit

shahgti

refer next posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:34 PM ]

shahgti

refer nex posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:32 PM ]

kitt_fisto

Ye, tahu dihujung 10 tahun kita akan dpt RM100K dlm buku ASB kita + extra RM53K bermakna total return RM153K. Tp jgn lupa selama 10 tahun juga kita telah mengembalikan RM100K tadi kepada Maybank termasuk interest bermakna lebih dari RM100K. Mmg elok ada RM100K sendiri + dividen RM53K makna kita mmg dapat total RM153K tanpa perlu bayar balik than of course la susah nak dpt RM100K melainkan buat loan je. Well, terpulang kepada individu masing2, klu rasa ok, teruskan lg pun duit u all. Boleh cuba, klu rasa untung teruskan, klu rasa tertebaban, stop kan je.

kitt_fisto

Mmg la ASB ni low risk, malah rasanya xde risk langsung sbb sampai bila2 pun harga dia Jual pun RM1, Beli pun RM1 tp ye la sapa nak tgk benda2 mcm tu sbb return dia x kompetetif tp itu x bermaksud yg i ckp ASB ni x bagus. ASB ni bagus just kita kena pandai menilai sbb ramai yg x pandai menilai. Invest ASB modal terjamin tp komplen bila dpt dividen sikit. Suruh masuk UT pun komplen x nak, ada service caj la, ada risiko la alih2 pelaburan haram gak yg masuk. Hai, dunia...dunia...

kitt_fisto

Yes, betul tu. I rasa klu u belajar financial planning pun xde dia akan galakkan kita berhutang utk menyimpan. Mmg kita kata manipulate bank's money tp i takut bank's yg manipulate their money to us utk dpt profit. Klu jumpa bank of course lah dia kata produk dia menguntungkan, xkan dia nak kata tak payah amik loan ni, rugi je...Sapa nak bisnes rugi...

kitt_fisto

Bangsa lain bukan setakat PNB je yg habis, mana2 pelaburan temasuk Unit Trust pun aku dgr dari ejen aku habis dijual malah sampai terpaksa increase fund size. Tp bangsa lain pandai diversified diorang punya investment kat PNB, Unit Trust dan juga FD. Why not kita pun buat sama, invest sebahagian kat ASB (Dana Kecemasan), Unit Trust (Dana Persaraan) dan Tabung Haji (Dana nak tunai kan Haji), OK TAK?????...Setiap tempat cuma top up bulanan RM100 je sebulan bermakna sebulan peruntukkan RM300 just utk saving kita.

shahgti

refer nex posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:29 PM ]

shahgti

refer nex posting.

[ Last edited by  shahgti at 26-6-2007 03:28 PM ]

yusrin

thanks a lot..

burning_ash

apa yang shahgti bagitahu tu betul..burn setuju....sebab burn pun berfikiran macam tu gak waktu burn amik loan ASB dengan maybank 4 tahun yang lepas...
tapi sekarang nie bila difikirkan yang BLR dah meningkat naik...so burn berhenti dari teruskan pinjaman tu...sekarang nie BLR dah 6.75 (tak tahu exact figure) dividen yang dapat hanyalah dalam 7% sahaja setahun..bonus kira asing.... so untung yang dapat tak banyak sangat...

segala yang shahgti utarakan tu memang dah burn fikirkan dulu sewaktu mula2 nak amik loan ASB tapi sekarang lebih suka menabung setiap bulan...(saya ada memikirkan dari segi agama dalam hal pinjaman nie)...

rara_bella

bonus tu die kire purata utk 10 years kan?

let say i just took the loan for 20 years.. then how will the bonus be calculated?

shahgti

Nak buat pembetulan, disebabkan ada yg kata bonus ASB yg 2% tu dikira hanya selepas 10 tahun, ada yg kata selepas 3 tahun.....so aku buat calculation base on 7% dividen semata2 tanpa add in bonus 2% utk memudahkan pengiraan. Ada 4 kaedah utk saving dlm ASB spt berikut. So pilihlah ikut keselesaan masing2.


KAEDAH 1
Kalau Buat Loan ASB RM100,000 & keluarkan semula dividennya utk ringankan beban for subsequent  years payment:

Tahun pertama kena guna duit sendiri 1098 X 12 bulan = 13176
7000 ialah dividen utk pokok 100k if dividen 7%.
So 13176 - 7000 = 6176 . So jumlah 6176 ini ialah total kos bayaran loan Maybank utk setahun mulai tahun ke 2 hingga tahun ke 10 (iaitu 9 tahun).
Menaing the next year only pay setiap bulan 6176 bahagi 12 bulan iaitu 6176/12 = 514.66
So 514.66  x 9 tahun x 12 bulan = 55,583.28
So total anda keluar duit utk dptkan simpanan 100k selepas 10 tahun = 55,583.28+13176 = RM68,759.28

Meaning anda hanya keluarkan duit sendiri RM68,759.28 tapi pinjaman rm100,000 itu akan jadi milik anda kesemuanya selepas 10 tahun.
Meaning seolah2 anda saving sebanyak RM68,759.28  dan anda akan dapat another RM31,240.72. In total your saving will be RM100,000 spt yg tercatat dlm buku ASB after 10 years.

Fakta:
Saving RM68,759.28  
Dpt extra RM31,240.72

KAEDAH 2
Kalau Simpan Sendiri RM68,759.28 Secara Beransur-ansur Selama 10 Tahun:

RM68,759.28 bahagi 12 bulan bahagi 10 tahun utk dpt purata 572.994 monthly saving ke dlm ASB.
Berdasarkan ASB Calculator anda akan dpt RM98,603.02 dlm masa 10 tahun jika anda simpan sendiri 572.994 tiap-tiap bulan dlm ASB selama 10 tahun.
Total anda saving ke dlm ASB ialah 572.994 x 12 bulan x 10 tahun = RM68,759.28.
After 10 year duit dlm buku ASB akan jadi RM98,603.02.
So, RM98,603.02 - RM68,759.28 = RM29843.74
Meaning seolah2 anda saving sebanyak RM68,759.28  dan anda akan dapat another RM29,843.74. In total your saving will be RM98,603.02 spt yg tercatat dlm buku ASB after 10 years.

Fakta:
Saving RM68,759.28  
Dpt extra RM29,843.74

KAEDAH 3
Kalau Buat Loan ASB 100k & reinvest semula dividennya every year:

Bayar installment loan ASB Maybank rm1098 sebulan selama sepuluh tahun tanpa menggunakan duit dividen. So  1098 X 12 bulan x 10 tahun = 131760.

Sijil ASB rm100,000 plus dividen yg anda reinvest semula akan beranak dlm akaun ASB anda selama sepuluh tahun menjadi RM196,715.14 pada tahun ke sepuluh.
So total dlm akaun ASB after 10 years kalau tak bawak keluar dividen is RM196,715.14  and total anda spent utk bayar instalment dgn Maybank is RM131760.  So RM196,715.14 - RM131760 = RM64955.14 .

Meaning seolah2 anda saving sebanyak RM131,760 dan anda akan dapat another RM64,955.14. In total your saving will be RM196,715.14 spt yg tercatat dlm buku ASB after 10 years.

Fakta:
Saving RM131,760
Dpt extra RM64,955.14.

KAEDAH 4
Kalau saving sendiri RM1098 sebulan & reinvest semula dividennya every year:

Saving sendiri rm1098 sebulan selama sepuluh tahun.
So saving guna duit sendiri ialah 1098 X 12 bulan x 10 tahun = 131,760.

Dividen yg anda dpt setiap tahun anda reinvest semula supaya terus beranak dlm akaun ASB anda selama sepuluh tahun. Maka jumlah dlm akaun ASB anda akan menjadi RM188,948.08 pada tahun ke sepuluh.
So total dlm akaun ASB after 10 years kalau tak bawak keluar dividen is RM 188,948.08

Meaning anda saving sebanyak RM131,760 dan anda akan dapat another RM57188.08. In total your saving will be RM188,948.08 spt yg tercatat dlm buku ASB after 10 years.
Fakta:
Saving RM131,760
Dpt extra RM57,188.08.


Pro & Cons:

Loan ASB
Pro:
a. Kaedah 3 vs Kaedah 4 anda akan dpt extra by RM 7767 kalau BLR stick at 6.75%.
b. Loan ASB is a force saving. Anda menjadi lebih berdisiplin & 慸ipaksa

pokcikgumber

Originally posted by shahgti at 26-6-2007 11:37 PM
Nak buat pembetulan, disebabkan ada yg kata bonus ASB yg 2% tu dikira hanya selepas 10 tahun, ada yg kata selepas 3 tahun.....so aku buat calculation base on 7% dividen semata2 tanpa add in bonus ...

Confirm, bonus 2 % adalah utk extra bonus yang invest dalam masa 10 tahun keatas.

Yang biasa hanya 7% sahaja...