|
|
teringin nak kongsi....
saper kata ikat loan lelama rugi....?? rugi nya kalau tak amik daily rate/daily compaund...
HSBC ada ajar camner loan yg asalnya 35 tahun boleh dijimatkan hampir 10 tahun menjadi 25 thn tanpa guna duit epf...
dan kalau ditambah satu lagi cara iaitu bayar 2 kali sebulan... cthnya bayar bulanan sebanyak 500 tapi kita bayar 250 pada awal bulan dan 2 minggu berikutnya bayar 250... kita boleh menjimatkan lagi dari 25 thn ke15-18 thn sahaja tanpa menggunakan epf...
dan kalau kita tembak lagi dengan duit epf dan still bayar bulanan macam sajes di atas... mmg kompem laa kita boleh selesaikan rumah bawah 10 thn...
kenapa aku kata tak rugi ikat loan panjang... sebabnya loan kita Daily rates... so dia akan kira baki terakhir harian baru dia kira interest... so term 35 thn tu tak perlu laa risau....
antara local bank yg menawarkan khidmat ini adalah
public bank-terendah dalam pasaran tetapi hanya utk loan rumah berharga 100k keatas
ambank - juga antara terendah... tapi takleh lawan public... pun utk rumah atas 100k
international bank... hampir semua ada... tapi antara yg terendah kadar interestnya adalah
hsbc... boleh utk loan rumah atas 60k... dan ada utk umah lebih 100k .. pakej yg berlainan
ocbc bank... utk loan rumah atas 100k sahaja
citibank... pun utk loan rumah atas 100k
bank yg tak di sajeskan terus pergi utk membuat apa apa loan rumah adalah
1 CIMB bank- cekek darah tul bank nie... saper yg penah tembak duit epf dia mesti tak rasa perbezaan sangat baki utang
2. maybank... sama cam cimb
so harapan aku jauhilaaa dua bank nie ekekek
**************************************
lagi satu nasihat aku pada yg withdraw epf... bayar ler hutang pokok... dan jangan laa bayar withdraw duit epf tu utk bayar 6-7 bln advanced payment... BANK TENTU SUKA yang rugi DIRI SENDIRI laaa |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ingat nak refinance rumah - since kipas cakap HSBC paling ok - ingat nak apply le  |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Originally posted by Juju at 6-3-2009 07:51 
ingat nak refinance rumah - since kipas cakap HSBC paling ok - ingat nak apply le
Juju..off topic sat..ngko ex USM ker? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Originally posted by Juju at 6-3-2009 07:49 
iena
kalau bayar bulan2 - setahun 12 bulan
kalau bayar 2 kali sebulan - setahun kita akan dapat lebih 24 x bayar
menarik jugak sistem bayar dua kali sebulan nih
tapi aku masih tak faham lagi, loan kita jadi kurang sebab kita bayar banyak kali ke
bukan sebab kita bayar dah banyak |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Originally posted by al-asil at 6-3-2009 11:47
menarik jugak sistem bayar dua kali sebulan nih
tapi aku masih tak faham lagi, loan kita jadi kurang sebab kita bayar banyak kali ke
bukan sebab kita bayar dah banyak
kalau bayar fortnightly (every 2 weeks) kita akan bayar extra 1 bulan setiap tahun
sebab setahun ada 52 minggu = 13 bulan
sefaham aku tu la sebabnya loan kurang sikit....
dan bunga semakin kurang kalau rate base on daily rest. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reply #47 chayuk's post
huhu ok dah paham sikit2
walaupun jumlah RM kita bayar tu sama je, tapi interest jadi kurang sebab kita banyak kali
itu pun sesetengah bank je yang terima kan, macam dalam posting #41 tu |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Originally posted by al-asil at 6-3-2009 12:12
huhu ok dah paham sikit2
walaupun jumlah RM kita bayar tu sama je, tapi interest jadi kurang sebab kita banyak kali
itu pun sesetengah bank je yang terima kan, macam dalam posting #41 tu
jumlah yg kita bayar bila total up utk setahun tak sama...
contoh:
klu ansuran sebulan $1000, setahun $12000 klu bayar monthly
tapi kalau bayar fortnightly setahun jadik $13000....lebih $1000
yup...sesetengah bank je yg accept, so kena tau la loan kita interest kira camana
daily rest ke, monthly rest ke... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
camna ngan Hong Leong Islamic Bank... bank ni ok x??? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Originally posted by amirul_nazri at 6-3-2009 11:34 
Juju..off topic sat..ngko ex USM ker?
amirul
silap org kot. Aku dulu study kat UK |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
tanya soklan bodo cket...hahah. 
kalau kita dah byr ikut suggestion kt atas tu, byr 2minggu sekali , put a lump sum etc, loan pun daily rest, ..
so camaner nak ensure bende ni effective? ye la aku nyer loan pun baru jalan brape bulan jer.
ada sesape boleh explain ? nak call bank ke apa? aku dah call, customer service cam ampeh |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
tapikan kalau ada bank yg boleh buat bayaran 4 kali sebulan lagi syok... biasanya local bank tak benarkan
bye the way.... sekarang nie adalah tempoh terbaik utk refinance rumah... BLR tengah rendah giler |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
sorry ye.. dah lama nak tanya ni. apa maksud 'daily rest' tu ye? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reply #54 Juju's post
ok aku dah faham, beza dekat jumlah minggu tu rupanya
tq |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kalau loan korang bukan daily rest/daily compounded pun...korang still bole buat penjimatan. Kalau ada duit lebih, pegi byr kat kaunter, cakap nk byr prinsipal. Kalau bayar kat cash deposit machine, walaupun byr lebih akan dikira sebagai advance payment, so penjimatan tak dapek.... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reply #58 oriole's post
nie pun salah satu cara... tapi tak menguntungkan sangat...
sebab apa... kalau amik yang yearly compaund... walaupun tembak principal... interest dah dikira utk setahun... rugi kan... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reply #56 kombat's post
|
interest dikira baki akhir harian... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
Category: Belia & Informasi
|
Post time 4-3-2009 11:47 PM
