|
|
Balas #55 maksubita\ catat
|
interest utk loan kerajaan dalam dalam 2.5% dan fix, sedangkan utk loan dari bank paling murah 5.5 -2.4 dalam 3.1% dan fuactuate. utk kurangkan pembayaran tiap bulan, panjangkan tempoh pimjaman dari 25 ke 30 tahun... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
56# mat403
boleh bagitau tak bank apa yg offer BLR-2.5... mcm nak refinance umahlaa |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
57# pendekar_jebon
tgk sini bang...
http://www.money3.com.my/MalaysiaHomeLoanMarket/Article/MalaysiaHomeLoanWhatsNewMay2009.aspx
rasa tak jumpa lagi yg BLR -2.5... paling rendah BLR - 2.4 jea... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
otai2 semua
eden ada sikit persoalan ni. Tuan rumah, tumpang thread yo.
Loan umh eden 120K, tiap2 bulan eden bayar mcm otai2 ajar. 2 kali sebulan. Ado la lobihan sikit. Dgn bank HXXX. Flexi loan. So camno eden nak conpem kan yg ni mmg boleh copat abis?
Eden dah byk kali call bank. Bank jus cakap, yes yes it's flexi. It reduce your principal.
Tapi eden mcm tak bapo nak yakin sbb tengok statement, macam takdo kurang jo.
Ke eden yang bongap baca statement tu?
Tolong yo sekelian... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
nak refinance rumah ni, tapi agak muskil, kalau nama dah blacklist ni, jadi payah ke nak buat home refinance ni? Ke dia longgar sket dari nak buat personal loan, since ni home loan?? Org keje bank boleh kasi tips sket? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
interest utk loan kerajaan dalam dalam 2.5% dan fix, sedangkan utk loan dari bank paling murah 5.5 -2.4 dalam 3.1% dan fuactuate. utk kurangkan pembayaran tiap bulan, panjangkan tempoh pimjaman dari 2 ...
mat403 Post at 16-6-2009 23:37 
Setahu saya, interest loan goverment ialah 4%
dari mana datangnya 2.5% tu?
situasi sekarang nh loan bank lebih rendah dari loan government
tapi bukan selamanya mcm nh...takut esok lusa naik lak BLR |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
nak refinance rumah ni, tapi agak muskil, kalau nama dah blacklist ni, jadi payah ke nak buat home refinance ni? Ke dia longgar sket dari nak buat personal loan, since ni home loan?? Org keje bank bol ...
amerthyst Post at 1-10-2009 09:09
A'ah//aku pun soalan lenih kurang cam ko..tapi aku bukan nak refinance..aku nak beli umah baru..lagi satu..mmg house loan ni bank bagi max 90% je ek..tak de ke 95% ke..aku nak bli umah...tapi 10% tak de kalo nak bayor..huhuhu..Tahun bila la agaknya dapat beli umah sendirik ni |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
kesian kan....igt bila Islamic loan....bagus..rupa2nya lg kejam...
BNM perlu cari alternatif elak pengguna rugi
GEORGETOWN: Bank Negara Malaysia (BNM) perlu mencari alternatif terbaik bagi melindungi pelanggan pembiayaan rumah Bai Bithaman Ajil (BBA) yang gagal membayar pinjaman.
Dekan Institut Perbankan dan Kewangan Islam, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM), Prof Dr Ahmed Kameel Mydin Meera, berkata BNM perlu bertindak supaya orang ramai yang meletakkan kepercayaan kepada sistem itu tidak mengalami kerugian.
Ketika ini, peminjam yang gagal membayar balik pinjaman melalui pembiayaan BBA akan berakhir dengan beban yang lebih teruk berbanding pinjaman perumahan konvensional.
Beliau memberi contoh kes seorang peminjam yang membeli sebuah kondominium yang sedang dalam pembinaan berharga RM249,000 tetapi melalui perjanjian BBA bank berkenaan menjual kepadanya dengan harga RM744,766.
Malangnya, projek itu terbengkalai tetapi bank sudah membayar RM9,543 kepada pemaju. Bebanan itu kini terletak di bahu peminjam yang perlu membayar balik RM505,368.
"Peminjam itu menawarkan untuk membayar balik kepada bank sebanyak RM10,000 tetapi bank menuntut sebanyak RM505,368," katanya pada sidang media di pejabat Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP) di sini, semalam.
Hadir sama, Presiden CAP, SM Mohamed Idris.
BBA adalah pembiayaan yang mana pengguna menjual harta yang ingin dibeli kepada bank sebelum bank menjual semula kepadanya dengan harga yang lebih tinggi.
Kebanyakan bank yang menyedari masalah itu, menukar semula pembiayaan itu kepada konsep Musharakah Mutanaqisah yang memberi kelebihan kepada peminjam yang gagal supaya tidak berakhir dengan jumlah hutang yang tinggi.
Ahmed Kameel berkata, jumlah pembayaran semula sangat tinggi dan ia boleh memberi kesan ketika kegawatan ekonomi.
Sehubungan itu, katanya BNM perlu memastikan rebat yang diberikan adalah besar kepada peminjam yang gagal membayar supaya pengurangan pinjaman dapat diberikan secara adil tanpa campur tangan bank yang berat sebelah. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1# mat403
Mat,
Hang amik loan mana...Nak belajar daripada expert.... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
islamic mmg xislamic
mati korang dikerjakan if failed
lbh teruk
regards |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
61# chayuk
chayuk, saya ade pernah tulis pasal bende nie kat thread CERLY(Kepenggunaan ,under best islamic home loan financing)
""" housing loan kalau guna govt rate mmg la 4%...tetapi,4% tu based on reducing balance..maksudnya, interest tu akan berdasarkan your current balance...saya ade cuba kira convert tu flat rate, adelah dlm 2.12% flat rate for the whole tenure..
whereas,
housing loan kat outside bank tu mmg la nampak rendah sekarang coz contoh [[email protected]%=5.55%-2%=3.55%][email protected]%=5.55%-2%=3.55%[/email]....
mmg la nampak rendah kan...tapi let say la BFR tu naik ke, automatik loan kita tu interest dia akan naik la kan...
kalau tak silap aug 2008 BFR at 6.75%..kalau ikutkan dah jadi 6.75%-2%=4.75%...tapi, tu lah mane nak tahu BFR ni brp untuk masa akan datang kan...
so, kalau boleh guna rate govt tu guna lah..mmg untung..."""
copy je dari thread CERLY  |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Post Last Edit by teriang at 15-10-2009 17:30
ada sapa2 x yg boleh membantu kawan saya yang nak buat refinance rumah....
1) rumah low cost beli RM 25,000 value market RM 35,000 beli rumah guna CIMB...balance rmh lbh kurang RM 10,000
buat masa sekarang ne kawan saya ada masaalah peribadi...so nak pakai duit.... keja swasta jek....klau keja gov dah blh wat pinjaman bank rakyat.....
2) rumah low cost ne di beli pada bln 11 2003....pergilah kwn saya ne ke CIMB nak tanya kat officer cara nak wat refinance.......dah bincang2....dah kira2....
tup..tup...tnya salary....x lulus nak buat refinance......coz....
a) walau gaji bersih lbh kurang RM 1,400 ttp x lulus sbb basic di bahagi tiga..plk tu basic x ttp bln2.....so basic di kira RM 900.00
b) balance tu adalah dikira sbg sub contract wages......kawan saya ne gaji dia mcm kerja contract x ttp... walaupun mencarum epf & socso stll x leh lulus nak wat refinance.......
c) gaji bulanan kawan saya ne plk company x msuk bank..byr cash by hand.....hampalah hrpn kawan saya..blk tngn kosong.....
c) pergi plk tanya kat RHB...staff kat situ plk ckp yg RHB x da buat refinance utk rumah low cost.....
ada sapa2 tau tak bank mana yg blh selesaikan masalah kawan saya ne........ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
salam,
aku pon nak tanya kengkawan sini,wat masa skrang bank mana yg bagus utk wat refinancing nih? parents aku nk refinance umh derang ader balance rm9000 jer gik, tapi since ader masalah peribadi they all plan utk wat refinance.x silap aku derang beli umh tu dlm rm45k.aku kalau bole x nak derang refinance byk2,cukup utk cover 'problem' yg x dijangka tuh.dlm 15k jer nk bagi settle problem.lagipun ayah aku dh pencen n mak aku pulak ader beberapa thn jer lagik nk kejer. itupon aku dh tolong cover separuh, kesian plak aku tgk derang, tapi nk wat camner  hopefully u ols bole bagi pendapat pd aku yg x clear pasal refinancing nih.tq |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
salam,
aku pon nak tanya kengkawan sini,wat masa skrang bank mana yg bagus utk wat refinancing nih? parents aku nk refinance umh derang ader balance rm9000 jer gik, tapi since ader masalah peribadi ...
half Post at 19-10-2009 22:32 
rasanya jarang bank akan bagi refinance rumah yg below RM50K. Diorg akan suggest buat personal loan
since ada balance RM9K & nak guna duit dlm RM15K - apa kata ambik je personal loan |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
aku dh amik personal loan aku utk cover separuh..ayah aku pencen x ley r,mak aku pon nk pencen lg few years,bank cam susah jer nk bagi personal loan.tu aku nk pk betol2,nk tolong byk2 aku pon ader commitment lain.. x sampai ati aku nk tgk derang refinance umh tu... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nak refinance rumah bawah 100K biasanya tak dapat zero entry cost. So kena bayar valuation fee dan lawyer fee. Cam apartment aku refinance dari Maybank ke CIMB sebanyak 60k. Interest drp 7.5 % (Maybank) ke BFR-2.05% jadik 3.5%. Valuation fee kena RM450 dan lawyer fee RM2700.
Buat hujung bulan 4 lepas dan bulan 10 ni baru setel dgn Maybank. Duit balance drp CIMB masih sangkut lagi sebab tengah setelkan tukar title kpd Individual title. So kalau kata nak duit cepat tu memang payah sikit. Duit lawyer pun aku bayar 500 dulu. Bila dapat balance baru setelkan semua. Dan skrg dah klaim duit MRTA untuk loan dgn Maybank dulu. Dapatlah beberapa ratus kot.. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
71# maximus_01
fuhh... lama gak nak setel.. cadang nak refinance jugak... tapi prosesnya..:geram: :kant: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kalau tak silap proses tukar title kepada individual title dalam sbln aje, nape maximus lama yek ? Proses nak dapatkan duit MRTA tu mcm mana n bagaimana kita nak tau jumlah yang dapat diklaim blk dari bank ? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kalau tak silap proses tukar title kepada individual title dalam sbln aje, nape maximus lama yek ? Proses nak dapatkan duit MRTA tu mcm mana n bagaimana kita nak tau jumlah yang dapat diklaim blk dari ...
ina_1195 Post at 2-11-2009 09:52 
Lawyer aku lembap kot ;-(. Tu sebab lambat.
MRTA dah dapat refund.Call jek syarikat insurance tu, dia faxkan form refund, isi dan hantar balik.Dlm seminggu dah masuk dlm acc. MRTA total dlm 1200 (20 tahun).Loan dah bayar 5 tahun. Dapat balik dlm 680.
Yg fire insurance setahun 90 dapatlah balik dlm 50 hengget. Jadilah.. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Tima kasih maximus_01.... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
Category: Belia & Informasi
|
Post time 16-6-2009 11:37 PM
