Personal loan

cik_lin

Reply 80# siputsedut

salam siput... kalau rumah pertama kan dapat 100% loan... kene down payment gak ke?

siputsedut

Reply  siputsedut

salam siput... kalau rumah pertama kan dapat 100% loan... kene down payment gak ...
cik_lin Post at 29-12-2010 16:33

    ouhh..ye ke? ini mana2 bank pun sama? sipukk keje private..applicable jugak? interest nye mesti tinggi kan?

cik_lin

Reply 82# siputsedut


Siput cube survey tengok kat sume bank about pinjaman rumah. jangan jerat diri siput dengan macam2 pinjaman... nanti tak larat nak bayar....

siputsedut

Reply  siputsedut


Siput cube survey tengok kat sume bank about pinjaman rumah. jangan jerat di ...
cik_lin Post at 30-12-2010 08:51

    ooo i see..tq kak lin

cik_lin

Reply 84# siputsedut


    same2 tolong-menolong ek... akak pun masih lagi blajar pasal kewangan ni...

cik_lin

Reply 84# siputsedut


    cube tengok website ni.. http://forum.cari.com.my/viewthread.php?tid=514249&extra=page%3D2

siputsedut

Reply  siputsedut


    same2 tolong-menolong ek... akak pun masih lagi blajar pasal kewangan ni ...
cik_lin Post at 30-12-2010 08:55

    sipukk nk survey2..kalau ada pape boleh tanya kak lin..takut jugak kalau kene cong..

cik_lin

Reply 87# siputsedut


    ok...

kasibiman

sipukk.. harus di ingat, home ownership jgn kira bulan2 bayau RM 1,000 jer berlandaskan RM 1,000 loan repayment.

Kene MAMPU utk busuk2 pon sediakan RM 1,700 sebulan utk rumah yg dibeli dgn loan RM 1,000 sebulan (mark-up 50-100% on loan repayment). Kenapa?:
-mentenen (appt)
-cukai pintu
-cukai tanah
-insurance
-bumbung bocor
-pintu terkonci
-paip bocor
-electrical short
-dsbgnya.

rumah sewa lain, bayar RM 1,000, apa2hal pon berkenaan dgn rumah itu masih lagi tanggung jawab pemilik melainkan utk bil api/air/tepon.

siputsedut

sipukk.. harus di ingat, home ownership jgn kira bulan2 bayau RM 1,000 jer berlandaskan RM 1,000 loa ...
kasibiman Post at 30-12-2010 09:34

haiii kasibiman..TQ...tuh yang mek risau nak ada rumah sendiri..takut tak mampu nak terkejar..lagipun mek kene telan liur je la tengok orang lain ada kereta..bleh jalan2 sana sini..dan saving mek pun maybe kene kurangkan sikit je tiap2 bulan tp utk long-term nya..mek fikir bagus kot..mek bleh setel utang rumah awal2..lagipon dah bleh jimat byk sbb mek boleh ajak mak duduk satu rumah dengan mek..sekarang ni mek menanggung sewa dan belanja 2 rumah..mek berbelah bagi sangat tapi mek berkenan dengan satu rumah tuh...kawasannya bagus..takdelah dekat dengan tempat mek kerja..tp accessible by public transport la..160k..1000++ sq ft..double storey house..tuh mek dok fikir nak grab sekarang

cukai tanah cukai pintu tuh bayar annually ke? ke monthly? sorry..mek tak pernah ada rumah sendiri dan mek pun baru je balik Malaysia tahun lepas..tak biasa sangat lagi duk pun menyewa sekarang..mek bayar ikut head of house mintak je..insurance tuh...kalaulah..kalau mek ambik MLTA..kene bayar mcm mana? yang misc tuh..mek rasa bleh masuk kot dalam emergency saving.. harap dapat kongsi pendapat gitu..

siputsedut

huwaaaaaaaaaaaaaa takutttnyaaaa kalau buat keputusan yang salah

saif_ali

salam,

nak tanya, aku dah keje setahun lbh tp taraf kontrak lg (swasta),gaji dlm 1400+++...kalau aku nak buat personal loan, bank mana yang boleh bg pinjam antara 5k-10k?tlg sgt pertolongan semua sbb x pernah buat loan sblm ni,pay slip pun bersih lg xde deduction lg. harap sgt dpt buat loandgn cpt.klu bank islam kena gaji 1500 tapi gaji aku sikit lg nak 1500.baru2 ni tgk website cimb islamic ada express financing-i boleh buatklu gaji 800 ke atas. kwn2 ada pendapat x? terima kasih.

tagas

Bank Rakyat..Bank plihan anda..

arep_81

try al-rajhi.. bank baru kat malaysia ni senang bagi approval..

adorable10

Bankrap.... HikHikHik....

kabukiman

Mek, sis kabu sendiri tak penah beli rumah. Sis kabu anti beli rumah, sis kabu reservekan pilihan sis kabu itu utk lain punya citer.

Tp pd sis kabu, mungkin mek perlu pahamkan konsep negative equity. Ini berlaku di uk awal 90an, di amrikka beberapa tahun lepas.

Negative equity = nilai hartanah lebih rendah dari outstanding loan.

Kenapa ini penting? Sbb skang neh spekulasi melampau di pasaran. Dan akan bertambah teruk sebelom ia malatop.

Masalahnya bila dah malatop pon, ada kemungkinan rege tak turun byk. Tp turun, it will.

Naper sis kabu menekankan aspek ini? Sbb walopon mek nak beli utk duduk (bukan utk spekulasi atau investment), mek akan terikat utk 20-30 tahun.

Jadi, sini pd pengamatan sis kabu, ada beberapa persoklan mek perlu tanya diri mek sendiri. Mek ni, boleh ke ikut rentak 'akademik' dari segi perancangan kewangan?

Adakah mek skang ni menabung 10% gaji, ada insuran kesihatan, ada simpanan 6 bulan gaji?

Kalu tidak, maka mek masuk kategori 'short term'. Short term adalah ungkapan sendiri sis kabu utk menggambarkan risiko mek bakal ambil. Sbb, mantra 'property sure go up one' adalah pure academic. Long term.

Sbb 'nilai' hartanah, sentiasa berpaksi kpd kitaran ekonomi. Kitaran UP, nilai tinggi.

Masalah yg ingin sis kabu hilite ialah, masa terdesak nak jual rumah utk kebanyakan org ialah bile ekonomi down. Dan masa tu, susah nak dpt buyer. Nilai pon rendah.  Reality = short term.

Sbb masa terdesak utk jual biasanya bila ekonomi down. Bonus takde. Gaji dipotong. Atau kompeni bankrupt. Itu yg jadi kes bergolok gadai tinggal sependa tu.


Jadi, mek seharusnya fokus kpd perancangan kewangan berasaskan gaji mek dulu. Then baru tgk nak beli rumah. *pd sis kabu*.

Ini tak lengkap lagi, dicadangkan mek ckp dgn byk org, utk dptkan pandangan org lain.


Tp segi jangkapanjang, mmg rege dijangka naik more than proportionate. Polisi ke arah hi income economy = lebih byk kuasa permintaan.

Rege bahan binaan makin menaik = lebih tinggi kos.

Polisi bodoh amat politaik2 kita: rakyat sukar nak beli rumah sbb rege tinggi bukan dia nak kawal cheap financing dan spekulasi, sebaliknya bagi kelonggaran utk buat loan 2 generasi. Mek beli rumah, loan anak mek setelkan 40 tahun lagi. Makin bangsatlah golongan rakyat berpendapatan rendah dlm aspek pemilikan rumah.

aarie

harap sgt dpt buat loandgn cpt.........
saif_ali Post at 2-1-2011 10:45

baru jer keje... knp nak amik loan banyak2 tu?..

nak amek loan memang senang...
masa nak bayar tu nanti.. takut jadi susah...... cuba pikir dulu elok2  

martiena

try la RHB easy.........

jentayujingga

baru jer keje... knp nak amik loan banyak2 tu?..

nak amek loan memang senang...
masa nak bay ...
aarie Post at 3-1-2011 12:49

baru nak tanyer soklan yg sama......

buat aper nak amek personal loan? baru kerja lagi....this is the time utk buat duit byk2..bukan hutang byk2.

buat hutang is not a sin, betul....but think this way: if buat hutang generate u more profit, then go ahead. contoh: interest hutang 4%, invest dkt tpt lain dpt 8%, by all means, sila amek hutang pasal u pakai duit bank utk dpt duit extra....but if it's not generating any possible income, forget it babe. baik focus on how to make more money......

ruffleen

Salam.
Aku ada problem ttg personal loan. Aku pinjam RM56k dari Alliance Islamic Bank pada bulan Jun 2009. Aku bercadang nak buat full settlement dgn cash yg ada dlm tangan. Memandangkan aku dah bayar setahun setengah, aku bajet full settlementnya kurang dari RM56k lah. Kejap tadi dapat stetment, tu dia RM60k! Terduduk sekejap dibuatnya.

Dalam tangan ada lebih kurang RM30k. Apa yg patut aku buat dgn duit ni? Nak settlekan separuh pastu adjust loan dah tentulah x boleh. Kena bayar RM60k dlm masa sebulan dari sekarang. Runsinggggggg


Tolong aku.